第一章 总 则
第一条 为优化银行账户服务，防范账户业务风险，提升服务实体经济水平，强化银行账户管理职责，维护银行业公平有序的竞争环境,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《企业银行结算账户管理办法》等法律法规及监管规定，结合江苏省银行账户业务实际，经江苏省支付清算服务协会（以下简称协会）会员单位共同协商，制定本公约。
第二条 制定本公约的宗旨是：以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，通过改进服务、合规经营、公平竞争，为实体经济、民营企业、中小微企业提供优质的账户和支付结算服务，并有效防范业务风险。
第三条 制定本公约的基本原则是：依法合规、公平公正、合理竞争、团结协作、互相监督、共同发展。
第二章 行为规范
第四条 会员单位应坚持依法合规经营，严格遵守国家有关法律法规、部门规章和银行账户管理方面的管理规定，全面、独立承担银行账户合法合规主体责任，积极支持中小微企业、民营企业发展，保护国家利益、社会公共利益及经营机构合法权益，维护江苏省支付结算正常秩序。
第五条 会员单位应建立完善的业务操作规程、业务管理考核、内部风险控制和全流程管理机制，对银行账户实施全生命周期管理。
第六条 会员单位应自觉维护市场竞争秩序，营造公平公正的经营环境,开展合法、有序的行业竞争，不得采用不正当手段进行行业内竞争。
（一）不得通过降低客户身份识别和开户意愿核实等要求营销客户；
（二）不得在公共场合及媒体对自身能力进行过度或不实宣传,捏造事实以营销客户；
（三）不得以任何贬低、毁损同行声誉的方式,营销客户；
（四）不得恶意制定银行账户开户费、管理费等服务收费标准,不得降低账户业务门槛以追逐市场优势；
（五）其它不正当竞争手段。
第七条 会员单位应当持续完善客户身份识别手段和方法，切实落实账户实名制，对开户资格和实名制符合性进行动态复核。
第八条 会员单位应按规定履行客户身份识别义务，严格审查开户证明文件，核实客户开户真实意愿。发现异常开户情形的，按照反洗钱等规定采取延长开户审查期限、强化客户尽职调查等措施，必要时应当拒绝开户。
第九条 会员单位应通过整合填单、畅通预约渠道、减少审批环节、设立小微企业开户绿色通道等措施压缩开户时间、提高服务效率，利用互联网、大数据和云计算等技术交叉验证客户身份、核实客户开户真实意愿。
第十条 会员单位应加强对银行账户风险形势的研究，持续强化账户业务的日常监测，完善交易监测模型，采取技防和人防相结合的方式，切实做好风险防控。
第十一条 会员单位应全面独立承担账户管理责任，加强银行账户动态复核。
（一）发现开销户异常波动、无正当理由大量开户、异地开户等异常情形的应进行调查，必要时可按照有关规定采取适当控制账户交易措施；
（二）加强开户证明文件、法定代表人等重要信息监测，发现信息变化、证件到期等情形，客户未按规定办理变更或更新手续，有权对账户采取适当控制交易措施；
（三）涉及严重违法失信企业名单、新型违法犯罪交易、企业注销、吊销等异常情形的，应采取适当控制账户交易措施；
（四）针对企业按季开展对账工作。对高风险账户提高对账频率，利用对账机制及时发现企业出租、出借、出售账户的情况。
第十二条 会员单位应加强内部管理，形成标准化银行账户业务处理，建立完善的账户业务投诉咨询渠道，及时办理监管部门转办和本单位直接受理的投诉事项，加强投诉管理，跟踪和督办处理过程，做好客户回访等善后工作。
第十三条 会员单位应对客户信息和账户信息严格保密，不得擅自对外泄露或者披露、出售客户信息资料。会员单位应严格根据档案管理办法妥善保管客户开户、变更及销户等档案资料。
第十四条 会员单位应加强对从业人员职业操守教育和业务知识培训,不断提高从业人员职业道德水平和业务素质，及时有效制止和防范各种违法违纪行为。
第十五条 会员单位应加强银行账户开户、使用和风险防范等方面的公众宣传工作，保证客户对银行账户业务、收费标准及相关风险享有充分的知情权和选择权。会员单位要密切关注辖区内舆情信息，做好舆论引导工作，消除误解。
第十六条 会员单位应积极配合协会和监管部门的工作,积极参加协会组织开展的银行账户业务自律活动。
第三章 检查监督与管理
第十七条 协会本着公平、公正、公开的原则,维护会员单位的正当权益,维护经济金融秩序稳定。
第十八条 协会设立银行账户业务自律工作委员会(以下简称“自律工作委员会”)，负责监督、检查会员单位执行自律公约的情况。自律工作委员会代表会员单位积极与监管部门开展沟通交流,定期、不定期向监管部门反映银行账户业务相关信息、风险状况和监管建议等,协助监管部门开展必要的调查研究工作。
第十九条 各会员单位设置自律管理部门，负责本单位的账户管理、监督、检查，向协会报告自律工作的执行情况，执行协会做出的各项自律决议。
第二十条 会员单位有义务严格遵守和执行本公约，对本公约执行情况开展自查。会员单位设置自律联络部门作为自查的组织管理部门，自查工作每年组织一次并提交自查报告，1月底前报送协会和监管部门。
第二十一条 协会根据会员单位的自查情况、接受的投诉情况及对媒体的监测情况，定期组织评估会员单位业务状况和公约执行情况，对各会员单位的自律情况做出综合测评，并将相关测评结果抄送监管部门。
第二十二条 协会建立“账户可疑信息”报送机制，积极营造良好信用环境，有效规范市场经济秩序。会员单位应及时向“江苏政银易企通”系统报送“账户可疑信息”。
（一）被列入经营异常名录或者严重违法失信企业名单的企业，被列入失信被执行人名单的个人（单位）；
（二）会员单位在日常工作和交易监测中发现利用虚假证明文件开户、冒用他人名义开户、出租出借账户等风险信息；
（三）会员单位在日常工作和交易监测中发现疑似毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序、金融诈骗等违法犯罪行为；
（四）其他违法失信行为。
第二十三条 协会建立“账户可疑信息”解除机制，分为自动解除和人工解除。
（一）会员单位应定期报送“账户可疑信息”，凡不在当期“账户可疑信息”的组织和个人视为“账户可疑信息”自动解除；
（二）会员单位应定期监测工商、法院、公安等部门公布的经营异常名录、严重违法失信企业名单、失信被执行人名单等名单，对已移出相关名单的组织和个人视为“账户可疑信息”自动解除；
（三）组织或者个人对列入“账户可疑信息”有异议的，可以向协会提交书面申请，由自律工作委员会转相关会员单位办理，会员单位自收到转办件之日起30个工作日内进行调查核实后报送协会。若调查属实，经监管部门同意后可以人工解除。
第二十四条 协会通过建立银行账户信息共享机制，协助会员单位建立银行账户信息共享平台，实现银行账户业务自律管理。
（一）会员单位在日常工作中的账户优化服务举措及成效，应及时上传至信息共享平台，为其他会员单位优化账户管理提供信息支持；
（二）会员单位对疑似利用虚假证明文件开户、冒用他人名义开户、出租出借账户、利用账户诈骗、洗钱、非法集资、贪污贿赂等违法失信信息，应及时上传至信息共享平台，情况严重的，会员单位可采取临时控制措施，并及时向公安机关报案。对公安机关破获的相关案件，及时上传至信息共享平台，其他会员单位应及时控制关联账户；
（三）会员单位自律联络部门应及时将账户信息共享至下级行，推动账户服务工作优化，及时有效制止和防范账户风险事件发生；
（四）协会自律工作委员会按月/季/年汇总银行账户信息，编撰《江苏省银行账户业务风险信息简报》月报/季报/年报，在信息共享平台上及时公布。
第二十五条 协会对外公布投诉举报电话和邮箱，接受社会公众和会员单位的监督与投诉，收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道，鼓励会员单位相互监督,会员单位及非会员单位均可举报违反本公约的行为。
第四章 违约处置
第二十六条 协会本着公开、客观、促进的原则在协会网站公布各会员单位的自律情况，褒奖严格执行自律公约的单位，公布严重违约违规的单位。
第二十七条 会员单位违反本公约的,经查实后可根据违约程度采取以下措施:
（一）当面约谈；
（二）责令违约单位限期改正；
（三）内部通报批评；
（四）对涉嫌违规经营或触犯其他相关法律法规的,将有关违法、违规情况及时向监管部门反映。
第二十八条 会员单位银行账户业务从业人员有违反本公约的行为,由会员单位按照内部制度给予惩处。
第五章 附 则
第二十九条 本公约经江苏省支付清算服务协会理事会审议通过后生效，本公约对协会全体会员单位均具有约束力，各会员单位应自觉遵守本公约各项规定。
第三十条 本公约与国家法律、法规和监管部门规章不一致的,依有关法律、法规和监管部门规章执行。
第三十一条 本公约由江苏省支付清算服务协会负责解释和修改。
第三十二条 本公约经协会第三届理事会第三次会议审议通过，自发文之日起施行。
