产业链是产业经济学中的一个概念，是各个产业部门之间基于一定的技术经济关联，并依据特定的逻辑关系和时空布局关系客观形成的链条式关联关系形态。在使用银行卡的过程中，我们不免都会想到银行卡从何而来，它是怎样被生产制造出来的。这就涉及到了一个完整的产业链，有芯片厂商、银行卡制造商、终端厂商以及系统开发商等等。并且在IC卡的推进过程中又进一步的带动了这些产业的发展。接下来我们就依次了解一下这些在银行卡生产产业中的角色。
先来说说芯片，IC卡最主要的部分就是嵌在卡片上的芯片，但是长久以来，中国的芯片市场一直被外资企业所垄断，就目前来说，国内IC卡上的芯片主要都是由国外的恩智浦、三星以及英飞凌提供。究其原因主要是国外在这方面的技术起步比较早，水平比较高，芯片的各方面都会强于国内。不过随着2011年开始推行IC卡，多到几十亿张卡，几百亿人民币的市场，国内一些芯片厂商也迎来了发展机遇，同时国内芯片厂商的技术水准也不断提高，再加之政府部门的大力支持，目前国内芯片厂商在市场上所占比重不断提高。目前发展较好的华大电子、复旦微电子以及同方微电子都在芯片市场上获得了自己的一席之地。但虽说如此，毕竟外资企业在这方面有着多年的技术积淀，并不是国内一朝一夕能够追赶上的，同时，商业银行这么多年来一直都是和外国芯片商合作，对国内的芯片还有一定的顾虑，所以就目前来讲短时间内国产芯片仍旧难以占据芯片市场的主导地位。
芯片之后，就是银行卡生产商，也就是业内常说的卡商。银行卡的生产由银行承包给银行卡制造商。卡商会向芯片商采购芯片，这时由芯片制造商生产的芯片还不具备与POS等设备进行交互的能力，仅仅具备一个硬件基础。这就需要卡商来开发相应的芯片操作系统，也就是COS，来对芯片进行管理及与外界的交互能力。同时也需要将芯片封装到相应的塑料卡片上，这就是卡商最主要的两个工作。近些年IC卡的推广发行，不单单给芯片厂商带去了大量的业务拓展，也让卡商迎来了一个业务的巨大上升期。国内有的卡商在2015年一年的净利就达到了15.5亿元人民币。
除了芯片商和卡商外，在银行卡的产业链中还有一个硬件制造商，就是终端厂商。随着银行卡从磁条卡向IC卡过渡，用于和银行卡交互的POS机和ATM机都需要进行升级换代，这就给终端厂商带来了很大的业务量，并且随着扫码支付等移动支付的快速兴起，新的智能POS等终端设备在市场上的需求也在逐渐增多！2015年一年国内排名靠前的终端厂商像新大陆和飞天诚信的净利都超过了上亿元人民币。
在前面的交易流程中我们讲到，POS机收集到必要的交易信息后，会与后端的收单系统通信，收单系统又会与银联的系统通讯。这些系统都需要相应的系统开发商来提供。这也映射出了银行卡产业链中的另一个角色，就是系统集成商。目前国内的系统集成商主要有神州数码、中联集团等等。
从芯片的生产到卡片的生产，从终端的生产到系统的设计集成，银行卡生产有一条完备的产业链，用来支撑我国庞大数量的银行卡发行和使用，也是整个银行卡产业的坚实后盾！
作者：王建新 赵孟
