支付系统有关知识

来源:    阅读次数:   2012-12-21 16:58:38   

    一、大额支付系统

    1、   什么是大额支付系统,大额支付系统有什么作用
    大额实时支付系统是中国现代化支付系统的重要应用系统和组成部分,处理跨行同城和异地的金额在规定起点以上的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。大额实时支付系统采取逐笔发送支付指令,全额实时清算资金。
    目前,中国人民银行大额支付系统已完成了在全国的建设和推广应用。每笔支付业务不到1分钟即可到账。系统运行稳定,业务处理正确,资金清算无误,实现了全国支付清算的每日资金零在途,加速了资金周转,提高了社会资金的使用效益。
    2、   大额实时支付系统处理的支付业务有哪些
    规定金额起点以上的跨行贷记支付业务;规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务;商业银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务;特许参与者发起的即时转账业务;城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务;中国人民银行会计营业部门、国库部门发起的贷记支付业务及内部转账业务;中国人民银行规定的其他支付清算业务。
    3、   大额实时支付系统的运行时间
    大额支付系统运行工作日为国家法定工作日,运行时间由中国人民银行统一规定。目前大额支付系统每日的运行时间是上午8:30-17:00,在此时间段内客户可以通过支付系统办理大额业务。
    4、   大额实时支付系统业务的金额起点是多少
    目前大额支付系统没有设置金额起点。
    5、   支付系统收费是多少
    大额支付系统只对商业银行收取汇划费,每笔业务收费5.5元。
    6、   大额支付业务错发以后是否可以退回
    大额支付业务可以退回。发起行对发起的支付业务需要退回的,应通过大额支付系统发送退回请求。接收行收到发起行的退回请求,未贷记接收人账户的,立即办理退回。接收行已贷记接收人账户的,对发起人的退回申请,应通知发起行由发起人与接收人协商解决;对发起行的退回申请,由发起行与接收行协商解决。
    7、   大额支付业务因银行原因而影响客户使用的,是否可以要求补偿
    参与者和运行者因工作差错延误大额支付业务的处理,影响客户和他行资金使用的,应按中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔偿金。
    8、   发出大额支付系统业务后对方迟迟收不到应如何处理
    正常情况下,大额支付系统资金汇划速度是非常快的,一般在几分钟之内就可以到账。在实际工作中也遇到过发出业务后几天都到不了收款人账户的情况,这种情况下,如果发出的业务状态是已清算,大多是积压在收款行前置机上。遇有这种情况,客户可以即时要求付款银行通过支付系统进行查询,要求收款行协助查明原因并进行相应处理。
    


二、小额支付系统

    1、什么是小额批量支付系统
    小额批量支付系统(以下简称“小额支付系统”)是继大额实时支付系统之后中国人民银行建设运行的又一重要应用系统,是中国现代化支付系统的主要业务子系统和组成部分。它主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务,支付指令批量发送,轧差净额清算资金,旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。小额支付系统实行7×24小时连续运行,能支撑多种支付工具的使用,满足社会多样化的支付清算需求,成为银行业金融机构跨行支付清算和业务创新的安全高效的平台。
    2、小额支付系统可以处理哪些类型的业务
    小额支付系统主要服务于日常消费性支付,能够支撑多种支付工具的应用,主要处理以下七种类型的业务:
    (一)普通贷记业务:指付款人通过其开户银行办理的主动付款业务,主要包括规定金额以下的汇兑、委托收款(划回)、托收承付(划回)、网上银行支付以及财税库汇划等业务。目前,小额支付系统处理贷记业务的金额上限为2万元,中国人民银行可根据管理需要对金额上限适时调整。
    (二)定期贷记业务:指付款人开户银行依据当事各方事先签订的合同(协议),定期向指定的收款人开户银行发起的批量付款业务,如代付工资、养老金、保险金、国库各类款项的批量划拨等,其特点是单个付款人同时向多个收款人发起付款指令。定期贷记业务也受金额上限的控制。
    (三)普通借记业务:指收款人通过其开户银行向付款人开户银行主动发起的收款业务,包括人民银行机构间的借记业务、国库借记汇划业务和支票截留业务等。
    (四)定期借记业务:指收款人开户银行依据当事各方事先签订的合同(协议),定期向指定的付款人开户银行发起的批量收款业务,如收款人委托其开户银行收取水、电、煤气等公用事业费用,其特点是单个收款人向多个付款人同时发起收款指令。
    (五)实时贷记业务:指付款人委托其开户银行发起的,将确定款项实时划拨到指定收款人账户的业务,主要包括跨行个人储蓄通存、国库实时缴税等业务。
    (六)实时借记业务:指收款人委托其开户银行发起的,从指定付款人账户实时扣收确定款项的业务,主要包括跨行个人储蓄通兑、国库实时扣税等业务。
    (七)信息服务业务:指支付系统参与者间相互发起和接收的,不需要支付系统提供资金清算服务的数据信息,例如清算组织提交给商业银行的代收付信息和支票圈存信息等。
    3、如何通过小额支付系统收取公用事业费和公益性费用
    公用事业收费是指与水、电、煤气、电话等公用事业服务相关费用的收取。公益性收费是指养老保险、失业保险、生育保险、工伤保险和医疗统筹等社会保障资金的收取。这两类收费与百姓日常生活密切相关。
    通过小额支付系统办理公用事业收费和公益性收费业务使用定期借记业务处理模式,需做好三个方面的准备工作:一是签订代收协议,即办理代收业务的企事业单位和付款人签订的劳务协议及付款人对其开户银行签署的授权协议;二是企事业单位向人民银行申请收(付)费项目代码,与代收付中心签订入网协议并进行入网登记;三是由代收付中心建立代收付业务集中合同(协议)库。
    业务处理流程为:收款企事业单位将收款业务清单通过磁介质或联网方式提交代收付中心,代收付中心按收款清算行清分信息后,通过小额支付系统发送至各收款清算行;收款清算行通过小额支付系统向付款清算行发起定期借记业务;付款清算行接收定期借记业务指令后,根据与付款人签订的委托付款协议办理扣款,并将处理结果形成定期借记业务回执返回收款人开户行,并由小额支付系统在规定时点对同意付款的业务回执进行行间资金清算;收款清算行将收款情况通过小额支付系统告知代收付中心,完成代收业务处理。
    4、如何通过小额支付系统办理工资、津贴和社保资金的发放
    通过小额支付系统办理工资、津贴和社保资金的发放使用定期贷记业务处理模式。
    业务处理流程为:付款单位将付款业务清单通过磁介质或联网方式提交代收付中心,代收付中心按付款清算行清分信息后,通过小额支付系统发送至各付款清算行。付款清算行扣减付款单位账户资金成功后,通过小额支付系统发起定期贷记业务,向收款清算行支付款项,然后将付款结果通过小额支付系统告知代收付中心,完成代付业务处理。
    5、小额支付系统为社会公众的日常支付带来哪些便利
    支付电子化,安全又高效  小额支付系统实现了不同银行营业网点之间的互联互通和业务指令的电子化处理,大大缩短资金到账时间;同时,小额支付系统具有完备的运行管理机制和安全防范措施,确保资金汇划安全。
    服务无时限,支付更方便  小额支付系统实行7í24小时连续运行,可为广大企事业单位和居民个人提供全天候不间断的支付服务。
    收费更便捷,缴费亦轻松  收费单位可以仅在一家银行开立账户办理所有收费业务,资金到账时间明显加快;缴费人也可仅在一家银行开立账户办理各种费用的缴纳。跨行收付更加简便易行,省时、省事又省心。
    跨行发工资,转账更灵活  企事业单位可以委托开户银行及时向在不同地区、不同银行开户的员工发放工资和养老金等费用,为社会公众的居家生活带来实实在在的方便。
    通存又通兑,跨行可存取  依托小额支付系统,居民个人可在任何银行机构的营业网点针对自己的存款账户办理存取款业务,实现“一卡(折)在手,走遍神州”。

 

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