案例一：异常开立对公账户
近期，招商银行苏州相城支行受理一笔对公开户，因法人未到场，柜员与经办人约定后期联系法人核实开户意愿后办理。此后近一个月时间，网点反复拨打法人电话均无法接通，联系经办人后表示法人在国外，要求网点先开户后核实，柜面予以拒绝。期间柜面接到一个陌生号码来电主动向银行提示此单位有问题。约一个月后，法人本人来网点质疑开户效率。网点向客户解释由于长期无法联系法人，我行将重新识别，后期要求客户经理上门核实。客户起初答应我行上门核实要求，后网点向客户了解详细的办公时间、路线，预计客户经理到达时间地点等具体细节时，客户突然神色慌张无法作答，并以银行效率太低为由匆匆离开。后网点核实发现，此单位法人、支付联系人11月期间在各家支行开立了大量账户，这些账户均为2019年11月新注册，且互为开户经办人和支付联系人，共计5人，均为辽宁辽阳或抚顺人士。另在各网点开户时，留存的手机号码均不同，且这些号码与客户在零售系统留存的预留手机号码均不同，行迹十分可疑，疑似规避我行调查，初步估计为空壳公司。网点已将该公司录入风险证件，分享了异常情况，但查询启信保，发现该批次客户名下还有其他类似账户，均为11月新注册账户，不排除后期有其他抬头的单位来银行开户情况。
案例二：异常办理挂失补卡业务
近期，客户盖某前来招商银行苏州干将路支行，声称自己银行卡和网银专业版丢失且从未使用过该卡，需要挂失并重新补卡补网银，同时修改手机号。柜员查询后，发现该银行卡于2019年11月23日在上海分行金沙江路支行开卡，同时柜员联想到当日上午有另一个客户孙某也是相同情况，便立即上报主管。网点对这两位客户的相关信息进行比对后，发现如下可疑点：两人户籍地同为安徽省亳州市谯城区；两者卡号相连为同一网点同一天相近时间开户；两位均声称银行卡基本没用过，但实际银行卡办理后分别都有小额试探交易先转入后转出；两人同时要求挂失卡后需要更改手机号码及补办网银。查询到上述异常情况后，网点主管再次与客户盖某沟通，客户承认该卡办理后给朋友使用，且当时有多个伙伴办卡。网点婉拒为客户办理业务，且提示客户用卡安全等相关情况。根据上述情况我行已将两人证件均已录入风险证件，因开户为异地支行开户，无法核实当时开户情况，可能存在还有他人办理相同业务的情况，针对该情况引起警惕，合理控制风险，防范相关异常挂失补卡及网银。
案例三：假身份证办理挂失业务
2019年12月4日上午10：20左右，一客户到招商银行苏州昆山高新区支行，要求办理一卡通书面挂失，并表示挂失补卡后将作为其入职工资卡使用。客户持身份证信息为：姓名贾某，号码34118219910815***2
柜员审核客户出示的身份证后发现多处疑点：
1.该身份证无法读磁。
2.肉眼观察客户证件上左上方的长城图案变色效果模糊。
3.头像下方“中国CHINA”字样变色效果模糊。
4.柜员发现异常后交给主管进行复核鉴别，通过人工、仪器鉴别后发现该身份证无芯片
柜员对客户身份证信息进行了联网核查，并将系统照片与客户进行了比对，比对结果一致，确认客户为“贾某”本人。
主管拒绝客户办理的业务，并与客户进一步沟通了解到，客户本人身份证丢失，因着急入职需补办一卡通作为其工资卡，故使用本人的信息办理了一张假身份证
网点随后与昆山城西派出所电话进行了联系，城西派出所的工作人员进行了相关处理。同时支行已及时将证件信息录入本行风险证件模块，提示各网点在业务过程中注意提高警惕，加强甄别。
