征文选登丨防范电信网络诈骗我们在行动

来源:    阅读次数:   2020-02-27 09:18:47   

一等奖

防范电信网络诈骗我们在行动

农业银行江苏省分行  姜苗苗

 

随着互联网+进程的不断深化,一些以互联网为载体的电信诈骗案屡有发生,呈现出诈骗手段翻新快隐蔽性强作案组织化、专业化、跨境化危害面广等特点。本文通过对电信诈骗受害人群、诈骗原因等分析,阐述当前电信网络诈骗现状,从完善立法加强网络管理、反诈骗宣传培训等方面探讨商业银行在防范电信网络诈骗领域的措施。

一、电信网络诈骗现状分析

(一)受害人群分析

当前电信网络诈骗形势仍较为严峻,涉案数量较多,涉案金额较大,涉案范围较广。从腾讯110发布的《2018年反欺诈白皮书》可以看出,从性别上分析,男性上当受骗数量是女性的两倍之多,不同的诈骗手法往往目标受众不同,其中男性更会因为投资、社交而上当受骗,诈骗分子通常通过投资、情感联络来实施犯罪行为,女性一般具有勤俭持家的特点,不法分子则会通过生活类因素实施诈骗,如兼职、免费送、低投资高收益为噱头吸引女性上当受骗。具体如图1-4所示:

图1 电信诈骗性别比例

图2 情感类诈骗性别比例

图3金融类诈骗性别比例

图4 生活类诈骗性别比例

从年龄上看,年轻人由于阅历浅、防范心缺乏更容易上当受骗中老年由于具有一定资金力,人生阅历丰富,但是诈骗集团手法多样,中老年一旦受骗往往额较大。具体如图5、6所示:

图5 不同年龄段受害占比

图6 不同年龄段人均受损金额

(二)诈骗手法分析

从腾讯110白皮书公布的诈骗类型主要分为10大类,192种小类。其中诈骗手法排名前三的是交易诈骗交友兼职,其中交易诈骗占比超过一半,具体如图7所示:

图7 诈骗类型分布

从图7可以看出,金融信用诈骗占比7%,排名第四位。结合最高法院对外发布的《金融诈骗司法大数据专题报告》,信用卡诈骗罪为金融信用诈骗主要案件类型,在近3年金融诈骗案件总量中占比约78%。2016年至2018年,信用卡诈骗手段主要为恶意透支或超过规定期限透支,相关案件占比高达76.43%。由此可见,信用卡诈骗是危及金融业安全的首要因素,未来应该作为诈骗防范的重中之重。

二、电信诈骗防范对策和建议

(一)加强立法,促进电信安全法制化建设

随着互联网的快速发展,传统法律已不适应新环境下网络行为,必须建立一套与新型网络环境相适应的法律体系。当前网络法律未完善情况下,很多不法分子会钻法律空子从事违法犯罪活动,而侦察机关在侦查案件时也没有相关法律可依,导致诈骗事件屡禁不止,诈骗侦破打击力度不强。只有完善立法,才能让试图钻法律空子的不法分子收紧双手,让电信诈骗侦查工作有据可循。

(二)加强网络监管,让一切违法行为无处遁形

网络环境复杂多变,网络用户鱼龙混杂,网络行为也因缺乏有效监管而参差不齐。绝大多数网络用户因为网络的虚拟性,难监管性,随心所欲地做一些违法犯罪事情,事后未得应有处罚,这种无成本高收益的犯罪行为又会激发越来越多的诈骗行为。因此,国家要加强网络行为监管,让那些不法分子知道自己的行为时刻在监视之下,他们违法犯罪的想法扼杀在摇篮里。对于初次犯罪、情节较轻的不法行为,可以通过警告、教育等方式处理,对于屡教不改的不法行为从重处罚,并通过主流媒体加以宣传报道,以起到警示作用。

(三)加强网络大数据建设,创建信息共享云平台

电信网络犯罪侦查效果差的一大原因是各家网络信息相对独立,不能做到数据共享。一家机构在追寻一起诈骗事件时,往往因为不能查询其他机构的数据信息,导致查询中断,从而失去最佳处理时机因此,创建大数据共享平台迫在眉睫。可公安局或者法院牵头,将各大网络巨头,如支付宝、微信、京东等以及实体机构如银行业、证券公司、企业联系到一起,搭建信息共享平台,构建云数据,从而有效防范电信网络诈骗。

(四)加大诈骗宣传培训力度,提高防骗识假能力

有效防范电信诈骗的根本方法还是提高大家的防骗识假能力,让不法分子行骗术无用武之地。银行业作为诈骗案件的多发地,有责任做好诈骗的宣传培训工作,通过防骗识假知识宣讲、电子屏提示、媒体播放宣传片、分发传单等方式提高公众电信诈骗水平和能力;网络载体可通过安全提示宣传提高公众防范能力。

三、银行业防范电信诈骗的措施

(一)做好客户身份识别工作

商业银行要在开户前做好客户身份识别工作,做到个人开户必须本人到现场、身份证件联网核查、人脸识别,对于人脸识别不通过的客户要换人复查,详细记录客户个人信息,对于客户身份信息9要素做到一个不能少。对于批量开卡的单位,要做好上门调查核实工作,做好身份证件的联网核查,并做好留存工作。对公开户要客户经理双人上门核实,拍照记录,避免出了事情找不到公司地址。商业银行工作人员应做好客户身份识别工作,以堵截虚假个人结算账户。

(二)做好客户身份资料及交易记录保管工作

商业银行应当按照反洗钱工作要求妥善保管开户资料、交易流水、凭证、监控影像等信息,保管的相关记录与资料能够足以重现每笔交易全过程。客户开户留存于商业银行的身份资料复印件以及客户资金账户交易的相关数据信息、业务凭证、单据等有助于执法机关事后追踪被骗资金线索,加快案件破获速度,降低执法成本,最低限度减少被害人的财产损失。做好预警分析工作,对于频繁发生大金额动的账户重点关注,对于可疑交易要及时向有机关汇报。

(三)做好善意提醒与反欺诈宣传工作

电信诈骗犯罪屡打不绝,其原因除了犯罪分子狡猾、不断变换犯罪手法外,还有一个重要原因是老百姓防范意识薄弱。被害人尚未了解电信诈骗过程或未认清骗子的真面目前,银行工作人员要做好善意提醒工作。客户汇款时,要不厌其烦多叮嘱一句,对于语言、动作、神情异常的客户,一定做到多和客户聊几句,深入了解汇款原因,避免客户上当受骗。同时加强支付知识宣传通过张贴海报,分发折页、志愿讲解等形式向客户宣传防假防骗知识,让客户充分了解金融支付知识,使得骗子的伎俩不再奏效。

 


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