二等奖
柜员—防范电信诈骗的第一道安全防线
南京银行 吕静雨
随着社会和科技的进步，人们逐渐迈入了电子化时代，身上的现金越来越少，支付与转账只需轻点手指即可实现。信息技术这把双刃剑，极大地提高了人们生活便利度的同时，也带来了巨大安全隐患。电信诈骗就是目前社会上一个新兴的犯罪手法，以电信通讯技术为信息传输媒介，通过传递具有欺诈性内容的信息来骗取民众财物。
目前电信诈骗种类繁多，犯罪分子无需与受害者直接接触，即可骗取对方资金。目前，电信网络诈骗主要包括：冒充熟人虚构事实、虚构子女出事、冒充公、检、法、司等工作人员、以购房购车退税为名、中奖诈骗、利用银行卡消费、无理由汇款、以提供博彩股票资讯为名、发布虚假中奖信息等。电信诈骗犯罪成本低，收益高，侵害面广，犯罪手法变化快，打击难度大，所以受害者已不仅仅局限于退休老年人等社会弱势群体，一些年轻人也接连中招。作为一名银行工作人员，为客户服务，帮助客户守好“钱袋子”是我的宗旨，也是防范电信诈骗的第一道安全防线。
“对方您确定认识吗？”
面对所有转账业务，我们银行柜员都要问这样一句话——“对方您确定认识吗？”我曾接待过一位焦急的女客户，她在排队时神色异常，不时看手机，大堂经理注意到她后，主动上前询问是否需要帮助，她只是说有急事需要转账。当她在我的柜台前坐下后，她着急地把手机递给我，对我说：“请赶快帮我把钱转入这个账户！” 我按照惯例对她说，“对方您确定认识吗？”她愣住了，把短信给我看，原来是一位自称是学校班主任的人，说她的孩子在学校出了意外，现在在医院，让她尽快汇款。于是我意识到她遇到电信诈骗了，便向大堂经理示意。大堂经理劝其不要着急，给学校其他老师打个电话再核实一下。该名女士冷静下来后经过再次核实，得知孩子在学校安然无恙，心里一块石头落了地。事后，她连连道谢，说自己收到短信之后就如同热锅上的蚂蚁，有些失去理智了，而那句“对方您确定认识吗？”仿佛一记警钟，敲醒了她。
在诈骗过程中，犯罪分子往往会利用人的恐慌心理，制造紧张气氛，不停地变换角色，让你来不及分辨真假，并催促你办理。受害人一旦发觉对方可能是骗子，应马上停止汇款，防止扩大损失。如果钱被转走，当事人应该在第一时间报警，要求警方联系银行，调查钱款汇入的银行卡账户，及时冻结，避免更多损失。
“请问您开卡/开网银是什么用途？”
银行工作人员在为客户开卡、办理电子产品等业务时，必须要加强审核是否本人办理，以及真实的办理用途。
不法分子常常诱骗法律知识薄弱人士去银行开卡，再将那些银行卡高额回收，用作不法用途。所以对于开卡、开网银的客户，我们多问的一句话，就会让犯罪分子原形毕露。在办理开卡业务时，我们的第一句话通常是“请问您开卡是什么用途？”如果是一般的客户，通常会大方回答，并咨询我们一些相应的业务。但如果是帮他人开卡的，往往左顾右盼，神情闪烁，答非所问，惹人怀疑。遇到这种情况，我们便会继续追问他开卡的真实目的，如果他仍无法回答，我们便会想办法进行婉拒，从而将犯罪苗头扼杀在摇篮里。
同时，我们也会向签约电子产品的客户发放风险提示卡，告知客户不能随意点击不明网址，不轻易相信和回复不明信息和电话，增强客户安全意识，防范于未然，让犯罪份子无机可趁。
柜员是银行办理业务时防范电信诈骗的第一道安全防线。与此同时，银行前中后台各部门也在尽最大的努力，确保客户们资金安全。在 “消费者权益日”之时，我行多家网点举办了 “防电信诈骗”专题宣传活动，推动电信诈骗防范工作深入开展；同时，结合“三进”活动，深入网点附近社区，向居民进行防范电信诈骗专题宣传；针对电讯网络诈骗资金转移渠道的不同特点，我行采取相应措施严加防范，分别从柜面、AMT机、网银渠道等严格把关。比如在AMT机渠道，采取“ATM机自动语音提示+保安员巡逻”方式，重点关注边打电话、边办转账业务的客户，必要时提示甚至阻止客户暂缓办理转账；由于电信网络诈骗案件高发，后台反洗钱系统每天都在监测关注有转账行为的客户，配合公安部门对其进行协查。
防范电信诈骗是银行履行企业社会责任的重要内容之一，身为柜员，我深感职责重大，银行的窗口每天密切接触客户，我有义务树立风险意识，尽最大努力保卫客户资金安全。
