农行:简易开户——解决小微企业开户难问题

来源:农业银行江苏省分行    阅读次数:   2022-11-23 13:19:37   

一、开户需求

20228月,某公司法人蒋某打电话给农业银行,咨询开户事宜。后客户应银行要求到网点介绍相关情况,银行工作人员了解到该企业从事健康咨询相关业务,营业场所目前还未装修完成,但有一笔款项进账,急需先开立账户。银行工作人员通过“国家企业信用信息公示”和“江苏政银易企通”系统进行尽职调查和风险信息排查,未发现异常情况,认为该企业符合简易开户条件。

银行工作人员将简易开户政策向客户进行介绍:由于不能上门核实经营场所,企业账户出账有一定限额,单笔和日累计支付限额不超过5000元、年累计支付限额不超过10万元,暂不能开通单位结算卡,开户后一个月内银行会通过电话及上门等方式进行回访。客户同意后,当天下午携所需材料到银行办理了开户业务。

银行要求企业正式营业后立刻通知银行工作人员上门核实,银行会持续关注企业开户后交易明细,若发现异常将及时进行管控。

二、工作启示

一是优化企业开户服务是优化营商环境的重要环节。银行根据小微企业需求可提供简易开户服务,简化辅助证明材料和客户身份核实程序,加强内外部数据核实,对开户用途合理且无明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的,应予以开户。

二是既要抓服务,也要兼顾账户风险管控。按照客户身份核实程度和账户风险等级等情况,合理设置账户功能,建立事前承诺、事中监测、事后管理机制,有效识别、评估监测和控制账户业务风险。


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