一、开户需求
2022年8月，某公司法人蒋某打电话给农业银行，咨询开户事宜。后客户应银行要求到网点介绍相关情况，银行工作人员了解到该企业从事健康咨询相关业务，营业场所目前还未装修完成，但有一笔款项进账，急需先开立账户。银行工作人员通过“国家企业信用信息公示”和“江苏政银易企通”系统进行尽职调查和风险信息排查，未发现异常情况，认为该企业符合简易开户条件。
银行工作人员将简易开户政策向客户进行介绍：由于不能上门核实经营场所，企业账户出账有一定限额，单笔和日累计支付限额不超过5000元、年累计支付限额不超过10万元，暂不能开通单位结算卡，开户后一个月内银行会通过电话及上门等方式进行回访。客户同意后，当天下午携所需材料到银行办理了开户业务。
银行要求企业正式营业后立刻通知银行工作人员上门核实，银行会持续关注企业开户后交易明细，若发现异常将及时进行管控。
二、工作启示
一是优化企业开户服务是优化营商环境的重要环节。银行根据小微企业需求可提供简易开户服务，简化辅助证明材料和客户身份核实程序，加强内外部数据核实，对开户用途合理且无明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的，应予以开户。
二是既要抓服务，也要兼顾账户风险管控。按照客户身份核实程度和账户风险等级等情况，合理设置账户功能，建立事前承诺、事中监测、事后管理机制，有效识别、评估监测和控制账户业务风险。
