案例详情：
2020年6月，某科技公司法人李某到银行办理基本户开户业务，经审核，客户开户资料真实齐全。现场核实了法人开户意愿，并对公司注册资本、经营范围、单位人数等经营信息进行询问，均能准确答复，未见异常。
随后，银行使用“政银易企通二期系统”信息共享查询---账户监测情况查询模块对企业进行进一步核实，通过法人关联企业查询发现，该企业法人同时经营了另外3家公司：“XX企业管理公司”、“XX网络科技公司”、“XX信息科技公司”。银行客户经理决定上门开展尽职调查，对异常情形进行重点关注核实。
客户经理上门后，发现企业经营场所空间狭小，无门头，客户对同时经营多家公司的具体原因无法给出合理解释，无法提供企业正常经营的合同、发票等证明材料，判断该单位存在可疑，遂拒绝了客户开户申请。
案例分析
1.虽然企业法人亲自办理开户业务，对企业经营范围、注册地址等信息回答流利，开户资料齐全无误，但通过“政银易企通二期系统”查询，发现了法人同时经营多家企业的异常线索；
2.银行通过上门尽职调查，发现企业无真实经营背景，故拒绝其开户请求，成功堵截了异常开户。
风险提示及防范措施：
1.熟练掌握业务流程及风险点。加强对客户开户资料、开户意愿的审核；
2.增强风险意识。在尽职调查中，应严格遵循“了解你的客户、了解你的业务”、“实质重于形式”的原则，不能因单位法人同意开户便予以办理；
3.充分运用多种排查系统进行账户风险排查，通过大数据共享查询，综合判断待开立账户或存量账户风险情况，进一步提高银行账户风险管理水平。
(招商银行南京分行供稿）
