2022年6月24日，胡某到民生银行沭阳支行办理个人借记卡开户业务，要求提供大额转账功能。该行按照账户分类分级管理要求，为其办理了一张一类卡，设置了1万元的非柜面交易限额，并向客户进行个人银行账户风险提示。7月4日，该账户发生一笔小额试探交易后转入20万元，随后共计8笔分散转出9940元，后续无交易。
7月4日陕西省定边县公安局对该账户直连止付，7月6日到期解冻，该行即对该账户加“暂停非柜面”锁。 7月7日，胡某至柜面要求销卡取款，神色紧张但态度强硬，因账户曾被公安直连止付过，该行研判该账户涉案高度可疑，遂拒绝胡某要求。7月21日，该行在查询账户无后续公安冻结情况后，主动电话联系陕西省定边县公安局进行询问沟通，了解到该县市民杨女士被诈骗，其中20万元转入胡某账户，警方要求该行协助冻结账户。该行由于设置了限额交易1万元的风险管控措施，又成功冻结该账户（被骗资金19万元），有效限制了涉案资金的快速转移，挽回了群众巨额损失，得到了陕西警方高度赞扬，还收到宿迁市打击治理新型电信网络犯罪工作联席会议专门发来的表扬信。
案例启示：
（一）严格落实账户分类分级管理。银行应严格落实账户分类分级管理要求，审慎设置个人账户非柜面业务交易限额，避免账户短期高频交易时单日涉案资金损失过大。
（二）增强防诈敏感性和风险防控意识。银行在遇到可疑人员申请解除账户控制时，应增强防诈业务敏感性和风险防范意识，及时拦截可疑交易，堵截电信诈骗资金。
（三）警银联防联动，有效防疏堵漏。银行应对客户账户短期频繁异常交易作出快速研判分析，及时对高危可疑账户采取非柜面管控措施。在公安刑侦直连止付控制出现“真空”时，主动联系公安机关，及时堵截资金流出。
（民生银行南京分行供稿）
