一、案例情况
2022年10月，邮储银行某支行连续两日凌晨收到ATM存取款机缺钞预警信息。结合以往该网点用钞量及预警时间，银行认为存在涉案风险，立即开展排查。
银行调阅ATM存取款机流水发现，该网点两台设备两天均在凌晨1--4点发生持续性取款交易，涉及近20 多家银行账户，交易金额达40万元。经监控比对，每天各有两名取款人分别在两台ATM进行取款，取款人均佩戴眼镜、口罩，有意遮挡面部特征，所持银行卡皆贴有标签，疑似标注姓名及密码等信息。查询发现客户所持银行卡中有两张为该行账户，分别于不久前由两名不同人员在该行其他网点开立，其中一张为I类账户。银行意识到问题严重，立即向上级行报告，启动复核机制，报送可疑台账，经分析后确认存在可疑交易，立即对相关账户采取暂停非柜面交易处理。
银行及时向反诈中心提供线索，经研判确认为典型的电信诈骗案，由该行作为报案人将该情况立案，第二天反诈中心派专人至银行拷贝影像资料，该行移送取款人员面部特征照片，助力公安机关快速侦破案件，公安机关及时侦查，目前已成功抓获4名犯罪嫌疑人，其余团伙成员因涉及其他案件也在进一步侦查中。
二、案例启示
（一）银行对发现的可疑交易应及时开展排查，分析交易，建立台账，梳理风险线索；
（二）银行要及时将可疑线索反映给反诈中心及公安机关，配合开展调查取证；
（三）银行应大力普及金融知识，主动提示客户出租、出借、出售银行账户的法律后果：对于公安部门认定的出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户的个人，不仅要承担法律责任，还将面临“5年内暂停银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得新开立账户”的金融惩戒。
（邮政储蓄银行江苏省分行供稿）
