一、案例经过
某日，客户高某致电光大银行预约取现20万元，当日下午客户至柜台取现。由于近期通过取现转移诈骗资金类案件频发，银行工作人员高度警惕，对卡片交易进行查询及分析比对，发现该卡前不久开立后即存入1万元，几天来有少量网上支付，无明显异常。但当日下午由云南农商行转入215230元，客户随即至柜台取现，资金交易时间间隔短，金额相近，资金快进快出，不留余额，可疑特征明显，银行进一步询问款项来源，客户称为朋友借的装修款，但与汇款摘要“货款”项目不符。
该行通过核对可疑线索并调阅实时监控，发现现场除办理业务的高某外，营业厅外还有同伙在车内等候，于是迅速将线索整理报送至当地反诈中心，经反诈中心核查发现该客户确实存在可疑，需该行配合抓捕。银行遂以付出资金需清分为由，拖延客户滞留网点时间，以待警员到达。期间高某频繁打电话、发微信、多次拍打窗口玻璃要求尽快取现，工作人员尽力安抚高某情绪。随后警方到达现场，将高某及其同伙抓获并带走调查。为防止资金转移，银行立即对该账户采取控制措施。经公安查询，当日高某账户被重庆市公安局管控。当地警方对高某立案侦查，并对其账户进行“只进不出”冻结，后该账户被陕西省西安市公安局进行“止付”管控，目前此案件正在侦破中，资金未有转出。
二、案例启示
1.银行积极落实账户分析分类管理，合理配置账户功能，为风险防范提供有效缓冲，为进一步核实及拦截涉案资金提供时间。
2.银行持续做好客户尽职调查及业务核实分析工作，提高警惕，及时发现和堵截电信诈骗违法犯罪活动，迅速拦截可疑交易，守好资金安全防线。
3.开展警银协作，发挥联动作用。开展与警方、同业间异常开户和可疑人员信息共享，提高账户涉诈风险事件处置能力。
（光大银行南京分行供稿）
