案例简述
不久前，一异地户籍女子到宁波银行南京分行**支行开卡，用途为摆摊收款使用，次日该客户至银行要求取现6万元，银行员工通过“一查二看三询问”发现多处异常：
一是实际交易与开卡用途不符。客户取现时账户上只有一笔某航空公司汇款6万元，表示为货款，与开卡用途摆摊收款不符。
二是入金时间、取现金额异常。6万元汇款为开卡次日转入客户账户，客户同一时间来网点取现，入金时间与取现时间相近、取现金额与入金金额一致，存在异常。
三是汇款方异常。汇款方为异地公司，银行通过企查查交叉验证，公司大股东已被列入失信执行人。
四是客户年龄层非高频用现群体。近年来至银行取现的多为老年客户，此客户为中年女性，非高频用现群体，且取现无合理理由，引起银行警觉。
分行运营部第一时间联系反诈中心并在行内共享异常信息，反诈中心判断该客户交易异常，要求银行先对账户进行控制，支行对客户账户进行智能不收不付处置。当日客户又辗转到另外两家支行取现，支行员工未让客户取现并通知反诈中心。客户遭拒后表现愤怒，称自己的钱银行没理由不让取，支行以反诈中心核实需要时间为由，说服客户先行离开。
第二天中午，银行接到反诈中心电话，该客户的他行银行卡已涉案，要求继续控制该账户，若客户再来银行可通知反诈中心实施抓捕。当日下午，该客户由一不明身份男子陪同，再次来到**支行要求取现，支行立刻通知反诈中心出警，并以查询客户卡片止付原因为由取得客户身份证和银行卡。在等待出警过程中，客户突然接到电话，匆匆离开银行。警察赶到支行，联系客户回来取卡，电话中一直听见有人在指导如何答复，后该客户未再出现，支行将客户身份证和银行卡交予警察。后续反诈中心表示已控制该嫌疑人及其他5位嫌疑人，堵截涉案资金6万元。
案例启示
（一）警惕“职业取款人”类新型诈骗。诈骗分子手段不断更新，从利用非柜面渠道转移涉案资金到目前自行前往网点取现转移涉案资金，从个人账户“分散转入，集中转出”到公司账户“集中转入，集中取现”，且取款人多为异地户籍，年龄跨度从青年到中年不等，一般由现场他人陪同或远程指导。银行要保持高度风险意识和强烈责任心，落实“一查二看三询问”，一查客户取现金额与交易明细，重点关注取现行为与历史交易习惯是否一致，资金是否即入即取，入金与取现金额是否接近；二看客户年龄与户籍，神色举止是否异常，是否由他人陪同办理取现业务；三问客户资金来源、取现用途、交易对手，时刻绷紧风险防控“高压线”，守护群众财产安全。
（二）推动警银协助，形成反诈合力。银行发现客户异常交易，第一时间上报公安机关，及时与公安机关分享异常客户最新动态，积极协助完成核实排查及抓捕工作。
（宁波银行南京分行供稿）
