招商银行苏州分行干将路支行堵截对公伪冒开户

        近日，招商银行苏州分行干将路支行会计柜面受理A公司前来办理基本存款账户开立业务，在国家企业信用信息公示系统中查询该公司公示信息无异常。“法定代表人”B与自称为企业财务人员C共同亲临柜面办理业务，开户过程中始终由C负责该单位开户手续，并在单据上留存其联系电话等信息，填单全过程“法定代表人”B始终未参与填单。
        随后，柜员在落实单位开户审慎核实机制，核实客户开户意愿时，“法定代表人”B基本能回答出该公司的经营情况；但在核实开户证件时，发现该公司提供的法定代表人身份证件照片与到场的“法定代表人”B疑似非同一人，通过人脸识别系统比对，结果为“非本人”。进一步与B核实身份信息，B能流利回答其生日及属相，但对于身份证地址回答错误，并表现出慌张情绪，辩称自己许久未回家，忘记住址。当B得知其人脸识别未通过，要求其提供辅助证件时，经办人C与“法定代表人”B均表现出紧张情绪，拨打电话要求同伴提供其电子护照，但该电子护照为可随意更换照片的娱乐版文件，非有效证件。被要求提供护照原件时，客户立即表示不再办理开户，并迅速离开。据此基本判断这是一起典型的对公伪冒开户案例。
        分行遂下发业务风险提示书，提示各行部加强防范伪冒开户风险，严格落实人行261号文相关要求：
        一是加强单位开户核实。对存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况的单位，应当加强对单位开户意愿的核查。
        二是加强对异常开户行为的审核。存在对单位和个人身份信息存在疑义的情况的，应要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的，应拒绝开户。
        三是严格执行信息核查，按照勤勉尽责的要求开展客户加强型尽职调查，了解客户的身份背景、开户目的等信息。