导读：随着金融与科技的深度融合，如何做好金融科技创新的监管、平衡好安全和发展的关系，被广为关注。12月12日，中国人民银行科技司司长李伟在“2019中国金融科技上海高峰论坛上”表示，金融科技创新监管有三大原则，即坚持持牌经营、坚持依法合规以及坚持权益保护。“金融科技的本质是金融，要做金融服务必须要持牌。”李伟说。
李 伟 中国人民银行科技司司长
如今，以人工智能、大数据、区块链为代表的新一代的信息技术与金融深度的融合，催生出了一系列的新产品、新服务，新模式，在赋能金融服务提质增效的同时，也引入了一些新的风险和挑战。在此背景下，金融监管要把握好方法和尺度，协同好金融和科技的关系，
李伟称，中国特色金融科技创新监管制度要坚持三个原则：一是坚持持牌经营，只有持牌机构才能通过金融科技提供创新的金融服务产品，科技公司可以和持牌金融机构进行合作；二是坚持依法合规，金融机构必须管控好新技术创新应用带来的风险隐患，确保创新不偏离正确的方向；三是坚持权益保护，秉承以人民为中心的发展理念，建立健全与金融科技创新发展相适应的消费者权益保护机制。
基于以上原则，目前人民银行正探索建立健全金融科技与创新监管体系，按照先试点再推广的策略，率先在北京启动了金融科技创新监管试点工作。关于试点工作的推进，李伟表示，将从四个方面来营造守正安全、普惠开放的金融科技创新发展环境。
一是构建包容审慎的监管框架。这一框架首先要划定刚性的底线，即以现有的法律法规、部门规章和基础规范性文件等为准则，从业务合规、技术安全、风险可控等方面明确守正创新的红线；其次要设置柔性的边界，利用信息披露、公众监督等柔性的监管方式，让消费者参与金融科技的产品创新的制度，为金融科技创新营造宽松适度的发展环境；再者是预留充足的创新空间，让持牌机构能够享有平等参与创新的机会。
二是构筑金融创新的安全防线，即充分调动社会各方积极性，打造涵盖行业监管、社会监督、协会自律、机构自制的金融、科技、创新、监管思道防线。在协会自律方面，李伟特别提到，“目前我们和相关行业协会建立了密切联系，有一些工作是依托行业协会来开展的，比如前段时间会同中国互联网金融协会加强了对金融App的管理，后续会和互联网金融协会加快推出（金融App）备案注册制度，加强对金融App的测评认证工作。”
三是建立全生命周期的管理机制。金融科技创新应用，涉及到产品设计、风险防控、监督管理各个环节，人民银行将加强统筹协调，研究建立覆盖金融科技创新全流程的工作机制。事前把好入口，通过信息公开、机构声明等方式，让金融消费者参与创新应用设计；事中严控风险，运用大数据、人工智能等技术手段，持续动态监测创新应用的运行状况，及时定位跟踪预防和化解风险隐患；事后监督成绩，健全投诉渠道，督促金融机构主动接受监督。
四是提升数字化的监管能力，做好金融科技创新监管。央行将强化监管科技的应用，采用自然语言处理、知识图谱、应用程序接口等等手段，实现监管规则的形式化、数字化、程序化，建立数字监管报告的平台；另一方面，提升金融科技创新监管的专业性、统一性和操作系统，组织研发经营风险监控平台，加强风险感知，增强金融业务安全防护水平，做到风险早识别、早预警、早处置，实现监管效能和合规水平的双提升。
