郭新明:确保江苏金融支持稳企业保就业走在全国前列

来源:新华日报    阅读次数:   2020-08-11 16:15:15   

2020年8月11日《新华日报》刊发中国人民银行南京分行党委书记、行长郭新明署名文章《确保江苏金融支持稳企业保就业走在全国前列》,以下为全文:

突如其来的疫情,对我国经济社会造成严重冲击。面对疫情的影响,党中央国务院明确提出要落实“六稳”要求、抓好“六保”工作,要求人民银行创新直达实体经济的政策工具,强化对稳企业保就业的金融支持。对此,人民银行南京分行按照党中央国务院和人民银行总行的决策部署,提高政治站位,体现责任担当,统筹谋划、精准推进金融支持稳企业保就业的一系列政策措施,确保江苏金融支持稳企业保就业走在全国前列。

江苏金融系统的主动作为为经济复苏提供了有力支撑,上半年,江苏省GDP同比增长0.9%,由负转正,增速位列东部省份第一;规模以上工业增加值同比增长1.1%,比一季度回升8.9个百分点;基础设施投资增长13.5%,比一季度回升31.8个百分点;进出口同比下降2.8%,比一季度收窄6.7个百分点,降幅好于全国0.4个百分点。市场主体的活跃程度有所提升,6月末,全省市场主体总数1111万户,较上年末增长6.3%,其中个体工商户新增74.9万户,同比增长28.6%。

反应迅速  措施得力

第一,行动快。一是政策制定快。春节假日期间,南京分行和银保监局就在全国率先印发通知,要求全省金融机构加强和改进金融服务,全力支持防控新型冠状病毒疫情;2月1日国家五部委出台“金融支持疫情防控30条”后,南京分行和江苏银保监局联合相关部门在第一时间拟定21条贯彻落实意见,全省金融系统积极行动,构建战“疫”联动机制;江苏省市场利率定价自律机制也在全国率先发布“优化金融服务的倡议”,应对疫情对实体经济造成的负面冲击。二是部署落实快。江苏首批410亿元再贷款再贴现专用额度支持的优惠贷款在62天内投放完毕;追加的第二批100亿元再贷款专用额度支持的优惠贷款在11天内投放完毕;江苏地方法人金融机构提前两个月基本完成LPR转换任务,为企业尽早享受优惠利率资金和融资成本下降创造了条件。三是产品创新快。全国第一笔使用再贷款优惠资金的保单融资在镇江落地,一批以疫情防控为主题的金融市场产品也由我省率先推出,在全国形成了良好的示范效应,打出了金融创新的江苏品牌。

第二,措施准。一是积极落实两项直达实体的政策工具。截至6月末,全省金融机构累计为4.54万户企业办理延期偿还本金1565.64亿元,为7596户企业办理延期支付贷款利息13.81亿元;全省小微信用贷款余额3009.83亿元,占全部小微贷款余额的8.48%,比年初上升0.62个百分点。二是大力支持外贸企业。在“外贸企业全面金融帮扶专项行动”中,全省金融机构累计帮扶外贸企业1.83万户,发放贷款2429亿元,累计提供国际结算服务626亿美元。三是有效促进银企精确对接。在南京分行与银保监局的引导下,全省金融机构创新百余种线上金融产品,并利用省综合金融服务平台“小微企业融资绿色通道”对接企业1.73万家,解决融资需求640亿元。

第三,力度大。一是以更大的政策力度稳企业保就业。南京分行结合江苏实际,制定了《金融支持稳企业保就业工作实施方案》,在财税支持、信息共享、融资增信、风险分担等方面打出政策组合拳,既聚焦困难企业的短期政策支持,又致力于建立银行“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。二是以更强的工作合力保障政策落地。7月16日,“全省协同推进金融支持稳企业保就业工作十项行动”已由省政府批转实施,全省12个部门协调配合、同向发力,确保政策落地见效。三是以更多的融资支持助力企业渡过难关。上半年,全省新增社会融资规模2.43万亿元,新增本外币贷款1.46万亿元,发行公司信用类债券6820亿元,均创历史同期新高;全省有贷款的市场主体达153.2万户,同比增长26.4%。

第四,效果好。一是普惠小微贷款增量扩面。截至6月末,全省普惠小微贷款余额1.3万亿元,同比增长37.5%,今年以来一直保持在30%左右的高增长区间。6月末,人民银行征信系统显示,有贷户企业20.86万户,比年初增加2.56万户;上半年新增小微企业首贷户2.79万户,同比多增1.96万户。二是融资成本明显下降。1-6月,全省一般贷款加权平均利率、贴现利率、公司信用类债券发行利率分别为5.34%、2.98%、3.91%,同比分别降低41、80和80个基点。三是企业的融资获得感明显提升。调查显示,二季度企业总体融资情况指数、银行贷款获得情况指数分别为57.6%和57.9%,分别较上年同期上升1.3和1.5个百分点,持续居于2018年下半年以来的较高水平。

勇于创新  积极作为

首先是扩大融资总量,增加市场主体资金供给。各金融机构要加强组织协调,统筹调配行内各种资源,通过有效增加资金供给,为稳企业保就业保驾护航。一是持续加大信贷投放力度。各金融机构要继续深挖实体经济的信贷需求,扩大有效信贷投放。二是积极推动债券融资。切实发挥江苏债务融资工具发行规模的领先优势,为中小微企业腾挪更多信贷资源。全省的目标是力争实现2020年公司信用类债券净融资比上年多增1000亿元。三是努力拓展股权融资。完善与创投机构、保险机构的投贷联动、投保联动机制,为中小科技企业提供更加丰富的融资支持,形成股权投资和银行信贷之间的联动融资模式。

其次是落实直达实体政策,增强金融支持的针对性。各金融机构要主动作为,创新工作举措,用好用足各项直达实体经济的政策工具,增强精准性和有效性。一是力争两项政策执行情况在全国领先。要高度重视中小微企业贷款阶段性延期还本付息和普惠小微信用贷款两项政策的贯彻落实,切实将国家政策红利传递给企业,实现“应知尽知”“应延尽延”“应贷尽贷”,力争2020年我省普惠小微信用贷款发放规模和占比有较大幅度增长。二是聚焦困难行业和困难群体。各金融机构要加强政策聚焦,真正把金融资源聚焦到困难行业和困难群体,聚焦企业痛点难点堵点,提供差异化政策支持和金融服务。三是加强产业链和轻资产企业融资支持。各金融机构要发挥应收账款融资平台作用,加大对产业链上下游企业的支持,2020年,力争全省平台应收账款融资超1000亿元。四是增加制造业中长期贷款投放。江苏是制造大省,做好制造业金融服务尤为重要。各金融机构要加大对制造业的金融支持,扭转制造业贷款占比下降的态势,并力争2020年全省中长期制造业贷款增速不低于20%。

再次是降低融资成本,切实让利实体经济。6月17日,国务院常务会议提出,要推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。金融机构要积极落实政策要求,最大限度地让利实体经济。一是通过降低贷款利率让利。各金融机构要进一步优化内部定价模式,推动新发放贷款利率水平持续下降,充分体现LPR对降低实体经济融资成本的传导作用。二是通过减少融资收费让利。各金融机构要规范信贷融资各环节收费与管理,持续加大减费让利力度;要合理降低中间业务绩效考核的比重,鼓励对小微企业实行差异化定价策略,按照保本微利原则确定小微企业融资服务收费标准,切实降低企业综合融资成本。三是积极压降存款成本。金融机构要高度重视,认真落实相关政策,将整改不规范存款产品与稳企业保就业工作要求相结合,采取有力措施,降低负债成本,扩大进一步让利实体的空间。

第四是深化改革创新,提升服务实体经济能力。金融机构要按照党中央、国务院关于深化金融供给侧结构性改革的要求,深化内部改革创新,加强金融科技应用,为各类市场主体提供更高质量、更有效率的金融服务。一是贯彻落实金融委办公室最新改革措施。各金融机构要将金融委办公室的金融改革要求融入到金融支持稳企业保就业的各项工作中去,不断提升服务实体经济的能力。二是实施中小微企业金融服务能力提升工程。八部门《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》明确提出,今年要开展商业银行中小微企业金融服务能力提升工程,各金融机构要进一步深化内部改革,将政策要求不折不扣落实到位。三是依托金融科技提升小微企业融资效率。各金融机构要高度重视发展金融科技,积极运用人工智能、大数据、云计算、区块链等技术,加强内部客户条块信息共享和资源整合,创新金融产品和服务,提高客户识别和风险管理能力,原则上今年每家金融机构至少新推出一款线上金融产品。四是通过改革创新举措稳外贸、稳外资。

第五是防范金融风险,牢牢守住金融安全底线。各金融机构在金融支持稳企业保就业中,要树立底线思维,时刻紧绷防范金融风险这根弦;要加强对资金的监测和管控,防止资金“跑冒滴漏”和空转套利。一是坚持市场化法治化的原则。要体现公平性和普惠性,对内资、外资、国有和民营等各类市场主体一视同仁,特别是对民营经济的支持要与民营经济的贡献度相一致。二是加强对资金投放和使用的管控。要合理把握信贷投放的节奏和力度,尤其是贷款发放短时间突增的金融机构,要注意适当管控,确保资金精准规范使用,真正满足实体经济需求。要加强贷后管理,要避免过度多头授信,防止资金“垒大户”。三是增强抵御风险的能力。各商业银行要把利润降下来,要多计提拨备,进一步增强抵御风险的能力;要加大不良资产核销,拓宽不良资产处置渠道,综合使用核销、清收、批量转让、债转股等手段,做到应核尽核,应处尽处。

强化领导  压实责任

一是加强组织领导,建立工作机制。各金融机构要将金融支持稳企业保就业工作作为“一把手”工程。一把手要牵头负总责,亲自部署、亲自推动、亲自协调,统筹调配全行资源加快推进;分管行长要直接参与具体工作,抓进度、抓落实、抓成效;各业务部门要各司其职、各负其责,构建信息共通、资源共享、难题共商等机制,形成工作合力。

  二是加强政策宣贯,营造良好氛围。对中央管理部门出台的各类金融政策,各金融机构要切实贯彻落实到位,督促指导基层行制定实施细则、告知客户办理流程、公布责任人员,并联合社区、街道、乡镇网格员开展“大数据+网格化+铁脚板”的宣传活动,确保惠及各类市场主体的优惠政策能够应享尽享。要对金融支持稳企业保就业中的好经验、好做法、好模式开展多种形式的宣传报道,扩大社会影响,营造有利舆论氛围,树立金融部门的良好社会形象。

三是加强激励约束,层层压实责任。金融支持稳企业保就业各项政策的落实情况将是党中央国务院督查督办的重点领域,各金融机构要加强对分支机构贯彻落实政策情况的督促检查,发现问题及时整改和解决。对于省内分支行存在政策落实打折扣、工作推动不到位的情况,各金融机构要问责到人。要建立健全激励约束机制,将金融支持稳企业保就业的相关工作要求纳入绩效考核指标,并在内部资源配置、尽职免责等安排上予以充分体现;要建立分层级的责任清单,形成一条明责、履责、追责、问责的全链条,层层压实责任。

为把各项政策措施和工作要求落实到位,人民银行南京分行将联合省银保监局开展政策落实情况督查。对于政策执行好、成效显著的金融机构,将予以典型宣传;对不尽责、不担当、不作为、乱作为的机构和行为,一经查实,严肃处理,绝不迁就。

 

 


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