一、案例经过
某日，1名女士和1名男士来到某银行要求办理个人借记卡解锁业务。银行工作人员查询后发现该客户账户已通过系统进行了管控——只收不付（禁止销户），认为该客户账户可能存在异常，随即通知监控岗查看。监控岗与该客户交流时发现女士着装奇怪，全程佩戴帽子口罩等，无法看清长相。柜员遂以解锁需逐级审批为由让客户先行离开，立即拨打96110反诈中心查询，并迅速联系到附近公安局，详细告知该客户异常表现及其账户管控情况。公安部门查询后确认上述2人为金融犯罪嫌疑人，希望银行配合警方开展抓捕行动，如上述客户再来银行应设法稳住并立即通知警方。
第二天，公安部门通过银行提供的重要线索成功抓获2名涉嫌掩饰隐瞒犯罪所得的嫌疑人，现场缴获银行卡16张，目前2名犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施。
二、案例启示
（一）提高一线人员安全意识及职业敏感的重要性
银行柜面是直面客户的前沿阵地，应按照“风险为本”原则，加强一线员工业务和防诈培训，培养员工高度的职业敏感性和安全意识，及时有效发现和识别异常客户。
（二）银警协作联动发挥关键作用
强化“警银合作”核查机制，银行在第一时间向警方告之涉诈信息，针对警方推送的涉诈风险账户信息逐一排查，实行专人负责跟踪排查，形成专人负责、快速处置、全面核查的工作机制。
（三）“机”控（提示）风险更高效
为有效堵截风险，银行应加强金融科技管理，强化核心系统建设，进一步增强“机”控的预警防控能力。
（民生银行南京分行供稿）
