一、案例经过
2022年8月，某人力资源公司会计来到常熟农村商业银行办理批量新增员工开卡业务，当天批量开立34张银行卡。因该公司为人力资源公司，属于敏感关注类企业，且企业外地员工较多，为防范风险，银行认真审慎核对账户资料，进行联网核查身份，根据分级分类要求，将账户调整为关注类Ⅱ级,限制日累计额度1万元。
在批量开卡过程中，发现该企业一名外地员工身份核查异常，系统显示“该身份证校验失败，请检查”，银行认为该员工可能存在身份证异常，或者身份核查系统报错等情况。本着谨慎开户原则，银行拿着该员工身份证复印件前往当地公安局查询员工身份情况，但当地公安系统也未查出该身份证件，公安局建议银行联系企业，将该员工带往公安局做人脸比对。
银行将该情况告知企业，企业对银行认真负责的提醒表示感谢，表示将进一步核实该员工身份，后期将严格审核员工身份信息，避免此类情况再次发生。
二、案例启示
（一）加强开户事前审核持续动态调整。银行开户前审核应做到“多看、多问、多观察”，审慎客观对客户进行分层分类，提供精细化的金融服务。同时根据客户账户风险特征变化，持续动态账户分类。
（二）平衡好优化服务和风险防控。银行应以客户为中心、以服务为导向、以风控为基础，制定详细的账户开立核查机制，完善账户分类分级管理办法，加强风险防控，实现优化账户服务与风险防控的有效平衡。
（常熟农村商业银行供稿）
