一、案例经过
不久前，从事炒货生意的客户赵某神色慌张地来到农业银行，表示其在该行绑定收款码的账户内资金春节前被频繁转出，且非本人操作，资金流向不明，涉及资金高达20多万元，银行工作人员经过排查，判定这是一起资金盗刷案件。
银行立即调阅客户近半年流水，发现自2022年9月开始，卡内款项便不明原因流出，金额从几百到几万元不等，一旦货款进账便有部分资金被转移，且微信转账记录有被清除的迹象，嫌疑人作案手段隐蔽，具有一定反侦察意识，初步怀疑系熟人作案。经排查发现，嫌疑人作案主要是使用微信转移资金，银行通过客户微信找出另一个绑定该银行卡的微信账号，通过与微信平台客服联系，怀疑是客户雇佣的员工作案。
银行建议客户立即报警处理，因嫌疑人身在云南，本地公安立即联动外地公安侦查，最终证据确凿，犯罪嫌疑人被抓捕归案，成功挽回客户部分资金损失。
二、案例启示
（一）银行员工要提高反诈敏感性。银行在不断加强账户非柜面渠道额度管控之后，不法分子转移涉诈资金的方式也在发生变化，大量出现熟人通过第三方平台作案的情形，银行员工要时刻提高反诈反盗敏感性。
（二）银警联动提高堵截诈骗成功率。银行发现可疑线索应及时报告公安部门，为及时抓获犯罪嫌疑人、高效打击电信网络诈骗提供帮助。
（三）加强宣传提高公众识骗防骗意识。银行需持之以恒开展识诈防诈知识宣传，切实增强群众识诈防诈意识。
（农业银行江苏省分行供稿）
