以下为讲话实录：
汤普古格罗：女士们、先生们，非常高兴今天上午能参加此次会议，并且和各位关注一下中国的发展。因为我们看到中国发生了日新月异的变化，也感到非常的惊叹。其实支付本身是一个非常昂贵的服务。因为对于欧洲的银行来说，它几乎占到了三分之一的支出和收入。
首先我想传递两个信息，这也是来自银行业的信息。如果要想改变支付的话，首先必须和监管者和银行业内以及客户代表进行紧密沟通。第二点就是基于陈先生所讲的，通过标准和规章制度，我们可以完成我们的转型和改变。
我主要讲4点发展，首先就是在我们近年看到的主要的变化，然后客户的偏好，最近支付业的进展和银行创新方面的关系。
我不会讲到我们在欧洲银行业广泛的变化，因为我们看到经济危机之后，我们的成本越来越低，资本的准备金要求越来越高，但是我们主要会关注支付。几天之前我和一个25岁的年轻人交谈过，我看我们在座的很多人都是这个年纪的人。他们说我们这个年纪的人就不需要有银行账户了，我告诉他，银行账户是很重要的，虽然我们有各种各样的创新，但是我们还是需要银行的。
我们现在看到全球有很大的趋势，年轻人越来越热衷于科技，所以我们的顾客消费者就驱动了这些变化，现在这些支付渗透到了那些没有银行账户的人，因为很多人没有银行账户，但是却有移动互联网，同时又很多电子商务和电子支付的兴起，还有P2P的支付方式。
现在手机已经成为了零售业务的基础，昨天我们也看到了，在ATM机上已经可以用手机去取钱了，而且我们还有各种各样的支付渠道。同时还有贸易的全球化，以及支付的分割化。也就是说非银行的机构作用越来越大，其中还有科技性的公司比如说亚马逊、谷歌、facebook都加入了支付业的竞争中，同时还有一些新的监管要求。
我们在欧洲使用一些不同的规章制度满足不同的需求，比方说对于支付，还有一些新版本支付的规章制度，不光是约束那些非银行支付机构，同时也给那些非银行的机构，让他们能力建立银行账户，并且从事一些银行业务。
而且我们也看到国际界限越来越模糊，所以我们也看到现在公司在哪个地方已经不重要了，电子商务变得越来越全球化，而且我们看到英特网的使用率大幅上升，现在全球40%的人使用英特网，1995年的时候不到1%，增长非常迅速，网民越来越多。
第一个10亿用户是2005年达到的，2010年有20亿人使用英特网，2014年就有30亿人使用英特网。中国有最多的网民，达到6亿多人，几乎占到了全球的22%，而且比位列第二和的第四位总和还要多。
在移动支付方面，因为现在使用智能手机的人越来越多，2015年大概以60%的速度增长，这也是去年凯捷集团所做的报告数据。而且电子支付的年增长率是也是两位数的增长是15.9%，而且电子商务也在快速发展，所以现在电子商务变得越来越重要。
这是否意味着货币的终结或者现金进的终结，就不再用金钱了?我想告诉大家，在欧洲，实际上现金仍然在广泛使用，特别是低价值的交易中，可以说在南方、北欧使用习惯不同，使用现金也跟人员结构有关，比如说年龄和不同人口使用不同，还有ATM，在商人和客户之间有的人希望收到现金，而不是用卡支付，这样可以少付一些手续费，有的时候会影响卡的使用推广。还有教育的人，高教育的人员会非常多的使用非现金的交易。低于35岁的人更愿意使用非现金的服务。非现金的交易变得越来越普遍，也越来越有优势。
这是中国的情况，它的发展让人印象深刻。我们可以看到，在中国的非现金交易，渗透率还是比较低的，但是市场增长速度还是非常快的，当然这跟中国巨大人口有关，跟政府相关机构和行业鼓励非现金交易方面做出了很多交易，比如说银联，这样可以更好地控制非现金的交易，让卡类的支付更多，我想这也是非常重要的，我们需要有标准的控制更加好的服务。
我们看到信用卡的数量增加非常快。从消费角度来讲，有很多人使用移动支付的终端。在这个领域有巨大的机会。同时电子商务的规模也在快速增长，中国银联是世界上最大的卡的品牌，一共有30多亿卡在使用。可以说这些交易额和非现金的交易也在不断增加。
那么客户他们需要什么呢?如果你问客户这个问题的话，他们的回答就是易于使用，而且要服务高效，还要高速，还要易于控制，还要有可见性，还要具有成本效益，用卡安全，我们没有谈到支付安全的问题，但是新的技术也是非常重要的。让我们保证可靠性和安全性，对我们的服务提供来讲也是非常重要的。所以我们要对安全方面进行投资，要增加客户的信心，这对我们这个行业是非常重要的。
另外，无论何时何地都能进行交易，我们还有一种非接触性的支付手段。可以说我们非银行的这些服务提供商给我们带来很多的竞争，他们也在这个领域有着很多的渗透。那么在2030年前，这是刚才我们所说的非接触性交易的增长速度，到2030年有20亿人，即使没有银行账户，也可以用他们的手机进行支付，或者存钱。那么对于我们银行业的人来讲，我们要了解这个趋势。
这些客户利用手机满足他们基本财务需求，在发展中国家有86%的人口可以使用手机，有55%的人拥有手机。在美国和欧洲，目前来讲，还有5800万人口没有银行账户。在发展中国家，大约只有10-38%的人拥有银行账户，所以我们面临很大的潜力。我指的是银行账户，可以说这是人们经济繁荣方面的一个基本权利去获得银行的服务。
我们全球的零售支付方面有什么样的进展呢?在欧洲，我们已经建立了一个一体化的支付体系在28个国家，有同样的规则、标准、监管。同样的话，在全球层面上，我们也要有一个共同的标准，共同的商业的框架和规则，还有技术架构，使得我们跨地区的交易越来越容易，这也是非常有意义的。缺少标准化和协调性的标准，可能会带来很多的困难。我们有一些不同的标准，要考虑不同的法律方面的要求。
还有一个有意思的发展就是即时(音译)支付，这也是电子零售支付的手段，可以在1年365天，一天24小时，每周7天都可以进行，可以进行立即或者接近即刻支付清算的手段，付款者可以及时获得确认。在这方面我们有很多提高的余地，技术还在不断发展，可以更好地提高即刻支付的手段。关于互联网即时支付的评论，这是即时支付的措施，特别是在全球的发展，
刚才我一开始提到传统的银行现在面临强大的竞争，在这种压力之下，他们要改变服务，我们有一些能够在线进行贷款的公司，他们是银行机构强有力的挑战者，还有其他的互联网的社交媒体的公司，也给我们带来了很多的挑战。
银行的作用是什么?为什么人们需要银行呢?我想客户他们仍然会使用那些著名的银行的服务，他们不情愿离开这些银行。因为我们去信任某个银行，我们的客户就不愿意改变我们的银行账户，人们和银行之间建立了非常好的紧密的关系，这也是非常宝贵的。我们银行业需要保留这一点信任感，但是信任感通常是通过我们的行动赢得的。可以说现在即使很多著名银行仍然还有针对个人比较好的服务，维护与客户之间的关系。所以说从竞争者的角度来说，我们银行应该和客户保持很好的关系来应对这些竞争。
还有一点，银行要关注我们客户的一些需求，我们要防止反洗钱的一些做法。在世界和欧洲都有反洗钱的需求，即使在这种科技发展的时代，反洗钱也是银行非常重要的工作，还有实时的服务。银行需要提供全天候的服务，银行还有海量的数据，可以说他们超过了过去任何时候，而且他们要提供一些有针对性的个性化的服务。
还有一个主要的因素就是数字化，现在银行正在使用各种各样的电子手段，客户现在也越来越多的使用电子支付网上银行的业务，欧洲银行业，他们去网点的人员只是过去的十分之一，这个挑战是非常大的对我们跟客户关系建立方面也存在很多的潜力，使我们服务更加高效，在未来保护跟客户非常可靠非常良好的关系，谢谢大家。
