一、案例经过
8月中旬某日上午，客户马某来到某银行，称需要办理借记卡，银行工作人员询问其办卡用途，马某称其交易客户让他办理一张银行卡方便转账，审核客户身份证马某来自江苏省灌云县，询问居住地在上海，但在本地经营公司，其本人是企业监事，能提供营业执照和工作证明。银行工作人员仔细查看营业执照时发现，其工作单位地址与该行客户施某提供的联系地址非常相似，而施某账户近日因电信诈骗已被多家公安机关冻结，而此时施某正在柜台咨询借记卡被冻结一事。经过综合研判，银行认为疑点较多，鉴于客户情绪激动一定要办卡，银行工作人员表示可以办理一张Ⅱ类卡，但暂时不开通非柜面业务，客户表示不理解，随后离开网点。
银行事后调取监控发现，马某与施某驾驶同一车辆前来，施某在该行的借记卡已被控制，银行怀疑这是群伙作案，随即向反诈中心移送相关线索，施某于几日后在该行办理业务时被公安机关带走询问。
二、案例启示
（一）异常开户风险事件的成功堵截，离不开银行员工的敏锐洞察力。在受理异地客户办理业务时，务必认真落实开户前的审核工作。发现开户人根据他人指示操作、不配合尽职调查等异常情况，果断拒绝开户。
（二）当前电信诈骗手段层出不穷，银行要持续加强防诈宣传教育，不断升级更新防诈知识库，及时识别诈骗伎俩，让诈骗分子无所遁形。
（张家港农村商业银行供稿）
