一、案例简述
不久前，一位70多岁老人前往建设银行网点咨询贷款事宜，得知自己年龄大无法贷到款后，老人要求把自己存单全部提前支取进行跨行转账。银行工作人员告知提前支取存单只能按活期利率计算收益，损失较大。老人称取出的钱将转入他行并投入一个投资项目，提前支取的损失对方承诺会进行补偿。
银行工作人员进一步询问，得知老人经人介绍认识了一位老板，称其在某地有一项经政府批准的开发项目，投资风险小、收益高，老人前期已投入一定资金并签了投资协议。工作人员初步判定老人可能并不认识收款方且陷入骗局，经查询发现该项目并不存在，工作人员及时向老人宣传电信诈骗常见案例和诈骗手段、防诈方法以及汇款转账需注意的事项，劝阻了老人转账。
二、案例分析
目前，不少不法分子利用银行结算账户要求受害者将资金转移至指定账户，利用第三方支付平台、空壳网站实施诈骗。由于空巢老年群体获取信息时间滞后、风险意识不强、对电信诈骗了解较少等特点，不法分子通过与老人拉家常，套近乎的方式，获取老人的信任，同时打着高利息、高回报的名义，诱骗老人贷款、汇款转账、投资项目，最后老人很可能血本无归。
三、案例启示
（一）办理贷款，一定要到正规的金融机构，凡是在放款之前，以交纳手续费、保证金、解冻费等名义要求转账刷流水、验证还款能力的，都是诈骗。投资理财，一定要通过银行以及有资质的证券公司等正规途径，切勿盲目相信所谓的低风险、高回报、有内幕的炒股、炒黄金、投资项目等。
（二）银行应积极向客户宣传电信诈骗典型案例，引导客户建立理性投资理念，避免投资所谓的高回报或者看似无门槛的贷款，误入投资陷阱。对老年客户在理财投资时劝导其向具有专业资质的理财师进行咨询，保护好银行密码、家庭住址等个人信息，不随意向他人透露。银行发现疑似电信诈骗案例，应坚决劝阻客户并及时报警。
（建设银行苏州分行供稿）
