优化账户管理流程 防范柜面操作风险

        为进一步提升张家港农村商业银行（以下简称“我行”）运营管理科学化、精细化和规范化管理水平，强化案件防控，建立集中运营管理机制。我行以建设集中作业平台为契机，针对目前柜面账户管理耗时多、流程长、作业标准不统一的现状，建设并上线运行账户管理系统，建立统一的账户管控平台。
        一、基本做法
        对单位人民币结算账户的开立、变更、销户由总行统一集中作业。采用集中作业模式后，前台受理业务，中台操作标准化、工厂化、流水线化，后台集中监控和管理。对柜面业务风险进行全流程控制，在效率提升、优化人力结构、拓展服务渠道等优势得以进一步显现。同时，将原对账中心整合为统一的账户集中作业中心，进一步优化部门架构。
        二、账户管理系统基本功能
       （一）以文档采集软件形成电子档案资料。依托账户管理系统进行统一管理，通过浏览器对影像资料快速查询，解决纸质资料存放和管理的不方便性。同时，系统会根据核心业务数据、人民银行账户管理系统数据自动判断和更新账户资料录入相关信息，判断账户资料到期、逾期等信息发布，方便对账户资料的管理。
       （二）数据校验。随着“一证一码”的商事制度改革，企业年检采用报备制，通过批量获取工商信息进行数据校验，有效规避人行账户年检的监管风险。
       （三）核心系统账户数据核对。通过开销户自动报备模块自动向人行账户管理系统报备开户、变更及销户。定期将账户开立、变更、销户对报备数据进行系统自动核对，规避数据信息不一致的风险。
         三、取得的成效
        基层网点仅需要审核资料齐全后，将资料扫描上传，由总行账户集中作业中心负责录入、工商数据抓取、校验数据、生成账号等，开户完成后网点打印开户申请书交客户签章。账户集中作业中心处理的同时，柜员可以办理其他业务，释放柜面服务压力。同时，通过账户集中作业，实现开立账户科目归属、行业分类等标准化、规范化处理，切实防范柜员操作风险。