建设金融高速公路 助推城乡一体化发展

 
        江南农村商业银行是经国务院同意、中国银监会批准设立的全国首家地市级股份制农村商业银行，是江苏省农信系统内首家存款破千亿元的法人机构，至2014年6月末，营业网点223家，从业人员3300余人。自成立以来，始终坚持服务“三农”的市场定位，充分发挥营业网点遍布城乡、业务经营贴近“三农”的优势，大力推广非现金结算业务，加强农村支付环境建设，畅通支付结算渠道，全面推动农村和城区支付环境的动态均衡发展。
        一、我行主要支付工作开展情况
        我行成立以来，不断加大资源投入，充分发挥地缘优势，努力提高农村地区支付结算服务水平，改善农村地区支付结算环境，主要工作体现以下几个方面：
        （一）建设现代系统，奠定发展基石。一是顺应央行科技支撑金融发展的“天时”，加大科技投入，分别完成了大小额二代和农信银二代支付系统的升级改造，有力推动我行清算系统跨入了行业先进行列。二是在大小额支付系统的基础上成功开办了人民币跨境业务，为进出口企业提供了新的支付渠道。三是开发电子商票系统，通过开通电子商票业务处理功能，为客户提供更为高效、便利的结算服务。
        （二）发挥地缘优势，做好宣传服务。一是利用地缘优势做好服务延伸。我行在常州地区有220家网点，全面开通了对公、个人通存通兑业务、农民工银行卡特色服务业务、大小额支付系统以及农信银支付系统业务；近年来，大力拓展的“便民通”业务将服务触角延伸到了全市所有自然村，村民在家门口就可以进行小额取款、转账、查询等业务，满足了农村地区百姓的现代金融服务需求。二是利用地缘优势做好支付宣传。通过在网点发放宣传折页、张贴宣传海报、悬挂宣传横幅或网点电子显示屏滚动播放宣传口号等方式主动向“走进来”的客户普及金融产品及支付结算知识。同时积极开展“走出去”活动，走向街头、走入集贸市场、走进企业，主动推广支付清算系统和我行跨行汇款、网上银行、手机银行等电子支付渠道。
        （三）创新支付工具，实现便民利民。一是“两通”搭建惠农金融网络。2012年7月，我行“商务通”（支付电话）正式上线，为全市3万多家商户提供全天24小时快捷方便的转账收款服务，资金实时到账，即时使用，解决了商户到银行柜面填单、排队的问题。我行适时推出的“便民通”是针对中国人民银行提出的助农取款工程而开发创新的金融服务工程。借助于分布在农村地区的小超市、小商店建立金融服务便民点，开通了小额取现、转账支付、余额查询、小额代收费和跨行卡服务等功能，把银行服务延伸到农村的每个角落，解决了农村金融服务薄弱，特别是“取款难”的现实问题，受到了广大农民朋友和农村商户的大力欢迎。二是多渠道支付满足客户需求。我行相继推出了金融IC卡、信用卡、手机银行、网上银行、微信银行等新兴支付方式，极大地丰富了客户的选择面，使常州市城镇、农村和商户支付结算渠道越来越通畅。我行还与本地各特约商户、各大商场合作开展多种形式的优惠活动，与淘宝、淘常州、美团等网站开展合作，引导和鼓励客户使用我行借记卡、贷记卡、电子银行等新型支付工具。
        （四）创新管控模式，全面把控风险。我行自2012年起启动了会计业务流程再造项目，通过开发现代化管理系统并对业务系统升级改造，实现了总行对基层全方位管理。一是建立集中作业中心，将网点重点结算业务权限上收，实现了基层收集资料、集中作业授权的业务流程，使支付结算业务风险关口前移，为全行业务的高效稳健发展提供了保障。二是开发了账户管理系统，可直接从影像系统抓取开户资料影像件进行自动归档，实现了开户档案电子化管理，同时满足了非现场检查的管理要求。三是开发了会计运营监管系统，实现了总行对基层的非现场监管。通过数据抓取、视频联动、报表展示、公告互动等功能，实现对会计运营业务进行再登记、再审核、再监督，标志着我行会计管理由原始粗放型向现代精细化的管理转变。
        （五）丰富管理手段，保障业务发展。一是启动新人新业务培训项目，不断提高业务人员理论知识和技能水平，为高效快捷的支付服务提供人力保障。二是强化考核激励全面压降空头支票退票率，净化支付结算环境。我行将全国支票综合退票率、同城支票空头支票率作为年度运营管理工作的重要考核指标，督促各支行努力学习业务，指导企业不能开具空头支票。三是制定业务连续性演练方案，应对支付结算突发状况。我行本年度已开展两次针对核心系统的连续性演练，提高了我行清算系统在突发状况下正常运转的应对能力。
        二、我行支付工作取得的成效
近年来，得益于我行经济效益的快速增长和行领导对支付结算工作的高度重视，经过全行上下的一致努力，我行支付结算工作得到了长足发展。
        （一）“两通”布放稳步上升，支付结算深入乡村。截至2014年8月末，我行已开通“商务通”用户37294户，实现“商务通”汇总交易362.83万笔，交易金额达1424.34亿元。共开通便民点2673个，实现了“自然村全覆盖”的目标，截至2014年8月底，本年累计汇总交易168.63万笔，金额13.51亿元，其中助农取款93.85万笔，金额7.92亿元。2014年6月，央视新闻直播间栏目报道了我行的便民通工程，并作为发展普惠金融工作的典型进行宣传。
        （二）支付渠道日益丰富，结算服务惠及全城。我行与各商户开展合作，引导和鼓励客户使用借记卡、贷记卡、电子银行等新型支付工具，让全市人民都感受到江南卡的实惠便捷。今年以来共新增借记卡24.16万张，企业网银5853户，个人网银（含手机银行）28304户，自助设备59台，上半年实现电子银行替代率65%，较年初上升了3个百分点。
        （三）严格执行清算纪律，有序开展清算工作。截至2014年三季度末，我行全国支票退票率降至历史最低水平，各支付系统的查询查复率均达100%。同时全行加强清算备付金流动性管理，建立了头寸日常监测和资金应急措施机制，合理匡算各清算渠道的头寸，严格把控好清算备付金，确保了辖区内城乡资金清算的有序开展。