加大考核管理 扎紧支付风险的“篱笆墙”

 
        支付清算系统是支持社会经济发展、推进金融业务顺畅运行的重要基础设施。同样，支付清算体系的安全是保障金融系统安全的不二法门，若支付体系风险失控则会引起金融体系的动荡，进而对社会和谐安定带来不可估量的影响。近年来，北京银行南京分行在人民银行南京分行和江苏省支付清算服务协会的悉心指导下，以建立安全高效的支付运行体系为目标，坚持创新发展与规范发展并重，以考核为导向，扎紧支付风险的“篱笆墙”。通过不断加强风险内控制度建设，南京分行各项支付结算管理工作取得了一定的成绩，在此，希望通过与兄弟单位的交流，达到互相学习共同提高的目的。
        一、以风险防范为基础，以考核管理为导向，加强内控建设
        建立健全支付系统组织机构是风险防范工作的重要保障。对此，我行成立了由分管营运业务的行领导任组长、各相关部门负责人为小组成员的运行领导小组，明确各部门职责和工作内容，建立了齐抓共管的工作运行机制；建立了日常应急处置领导小组和应急处置办公室，下设若干工作组，如执行组、评估组等，保障对突发事件的及时处置。通过建立健全组织机构，为系统安全稳定运行奠定了良好基础。
        有效的内部控制制度是银行管理的关键组成部分，不仅是银行安全、高效运营的基础，还可以帮助银行实现长期盈利。所以，加强内控管理、防范内部风险至关重要。在内控建设中，加强考核管理不仅是内控建设的重要内容，更是改善内控建设环境的重要途径。
        2014年初，北京银行南京分行开展了“风险管理提升年”活动，该活动是分行主动适应外部形势、监管要求和自身业务发展的需要，是防范经营风险、奠定可持续发展基础的需要，也是巩固分行四年来的发展成果、增强竞争优势的需要。运营条线以“风险管理提升年”活动为抓手，不断完善条线考核激励机制。
        一是建立面向人员管理、内部控制、运营质量、服务与支持等各个环节的关键考核指标体系，以考核评价督促运营主管尽责履职，增强一道防线自我控制能力。
        二是采取多种措施，拟定《分行检查辅导员工作指引》，提高检查辅导工作质量，将管理范围延展到业务操作最前线，提升运营管理部门风险管控能力。
        三是补充完善运营一线操作人员准入及考核管理办法，按时组织业务和技能测试，不断拓展运营人员业务知识面，提升专业技能，增强合规意识，确保各项政策制度和管理要求执行到位。
        四是持续开展分行等级柜员评聘工作，强化正面激励，提升运营人员综合业务能力，提升基层运营人员爱岗敬业的积极性，防范道德风险。 
        五是执行银监局、总行规定，加强运营人员岗位轮换制度的执行力度，切实达到规避风险的执行效果。
        二、突出重点， 严控风险易发环节，以安全促发展
        为建设有效的内控管理制度，南京分行在加强考核管理的同时，加强员工道德风险管理，通过检查、辅导双头并进，不错过每一个风险漏洞，不放过每一个可疑细节。
        员工的道德风险往往是诱发案件和事故的直接原因，员工若违反职业道德，将不道德行为同违规违纪、违法犯罪行为联系到一起，将会给银行的资产、信誉以及业务发展带来极大影响和危害。为严防员工道德风险，北京银行南京分行运营条线积极开展员工失范行为排查，主要包括：以拉存款为由，参与伪造银行印章；非法吸存，充当资金掮客；利用银行员工身份，假借银行名义为客户理财；非法买卖外汇，骗取客户资金等九项失范行为。同时，以安全运营为目标，在自身业务领域实现争先进位，主要围绕重要岗位、重要业务、关键环节、异常行为等开展滚动排查。
        在常规化的检查中，运营条线采取远程监控分析与现场验证辅导相结合、常规检查与突击检查相结合的方式，以季度为周期进行滚动检查，检查项目各有侧重。同时充分利用现有事后监督系统预警模块提取预警数据，结合远程会计录像监控调阅，加大对营业网点业务操作关键环节、重要时段的监控力度，提高对违规违纪操作的威慑力。
        三、树立示范标杆，实现支付清算内控能力的全面提升
        支付清算风险内控管理工作既要注重修补短板，更要通过树立先进典型，确立规范标准，强化正向引导和激励作用。
        一是通过树立操作规范、服务优质、运营高效的先进营业室，逐步消除不同网点之间在管理水平、业务技能、操作规范等方面的差异。
        二是坚持运营条线操作风险月度例会制度，做到一次会议一项专题，集思广益，对问题进行深入剖析，提出控制措施，形成运营管理人员主动发现风险、主动规避风险、主动揭示风险的良好内控环境。
        三是采取多种形式，在运营条线全面学习落实《营业室五十二条禁止行为管理规定》，使干部员工“耳熟能详，牢记于心”，把制度贯彻落实到位。
        四是开展“风险防控就在我身边”主题宣传活动，各支行结合风险案例主动开展防范结算风险宣传培训，通过交流防范结算业务操作风险的经验和教训，不断增强员工风险意识，持续推动风险防控能力稳步增强。
        当前，支付清算行业不断创新与发展的形势，对银行运营工作提出了更高、更新、更严格的要求，我们既要大力支持业务发展，又要严控风险发生，实现发展与风险防范的动态平衡。
        下一步，北京银行将牢牢把握“安全、优质、高效”这一目标，正确处理防范内控风险、促进业务发展与满足客户要求三者之间的关系，努力提升风险防控能力，为推动江苏支付清算行业更快、更好发展贡献自己的力量！